下半年房貸大幅“收緊” 但并非“無額度

近期有市場傳言稱，北京地區(qū)多家銀行均出現(xiàn)了個(gè)人按揭貸款“沒額度”的情況，下半年房貸大幅“收緊”。但經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者走訪多家房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、多家銀行支行、采訪多家銀行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人后發(fā)現(xiàn)，情況并非如此，市場也無需恐慌。

目前，北京地區(qū)的購房者仍可照常申請個(gè)人按揭貸款，貸款審批時(shí)間在半個(gè)月至一個(gè)月之間，屬于正常的業(yè)務(wù)流程時(shí)長，不存在“無額度”情況。如果購房者被告知放款困難，可能與購房者自身資質(zhì)不足有關(guān)。

在資質(zhì)不足的各項(xiàng)問題中，頗引人注意的是“消費(fèi)貸”使用不規(guī)范問題。記者發(fā)現(xiàn)，盡管北京地區(qū)的個(gè)人按揭貸款申請正常，但審批卻較此前更加嚴(yán)格，如果銀行發(fā)現(xiàn)購房者同時(shí)申請個(gè)人按揭貸款、消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營貸款，銀行會立刻啟動審查。

“我當(dāng)時(shí)虛驚一場。”記者在房地產(chǎn)中介我愛我家北京交大東路店隨機(jī)探訪時(shí)，一位購房者表示，由于近期換房需要裝修，自己手頭資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不開，便在7月份從工商銀行申請了3萬元的消費(fèi)貸款用于購買家電，期限1年。隨后，自己又于8月份用工商銀行的借記卡支付了一筆購房款，出于監(jiān)管要求，該筆款項(xiàng)打到了與房地產(chǎn)中介合作的光大銀行存管賬戶。

這時(shí)，令他“虛驚一場”的事情發(fā)生了。房款剛支付完，該購房者便收到了來自工商銀行的短信提示，稱銀行發(fā)現(xiàn)購房者用于接收消費(fèi)貸放款的賬號與后續(xù)支付購房款的賬號為同一賬號，存在挪用消費(fèi)貸購房的可能性，如經(jīng)審查后發(fā)現(xiàn)情況屬實(shí)，銀行將對該賬號采取限制措施，并提前收回消費(fèi)貸款，借款人如有疑問可赴網(wǎng)點(diǎn)詳詢。

“還好當(dāng)時(shí)我的另一筆錢回款了，資金并不緊張，我收到短信后就立刻把消費(fèi)貸提前還清了。”上述購房者表示，正因如此，自己后續(xù)的個(gè)人按揭貸款申請并未受到影響。

上述經(jīng)歷并非個(gè)案。記者從監(jiān)管層獲悉，接下來仍將保持高壓態(tài)勢，從嚴(yán)、從緊，組織專項(xiàng)排查，堅(jiān)決遏制信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的苗頭，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

“中國銀保監(jiān)會已會同住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國人民銀行成立了專門工作組，赴熱點(diǎn)城市進(jìn)行現(xiàn)場指導(dǎo)，督促各地深挖違規(guī)線索、追查到底、查實(shí)查透、嚴(yán)肅問責(zé)。”銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞說，以個(gè)人經(jīng)營貸款違規(guī)入樓市為例，在排查中發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)和個(gè)人的挪用手段復(fù)雜多樣、花樣翻新，通過各種方式規(guī)避監(jiān)管要求。

有的借款人用拆入資金全款買房后，申請經(jīng)營貸款償還買房資金;有的借款人將個(gè)人經(jīng)營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉(zhuǎn)套現(xiàn)，以掩蓋買房的最終目的;有的編造交易背景、虛構(gòu)貸款用途等。

與此同時(shí)，一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足;一些中介機(jī)構(gòu)協(xié)助包裝貸款材料、提供過橋資金，協(xié)助借款人繞過銀行審批條件。

針對北京地區(qū)，北京銀保監(jiān)局已要求轄內(nèi)各家銀行審慎向近期申請過個(gè)人住房按揭貸款或購買住房的客戶發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款或消費(fèi)貸，如確有真實(shí)的融資需求，也應(yīng)科學(xué)合理設(shè)定授信期限、額度及還款方式。

需注意的是，部分中小銀行房地產(chǎn)貸款增速目前存在“抬頭”跡象。受2020年12月監(jiān)管部門提出的“房地產(chǎn)貸款集中度管理”影響，6家國有大型銀行全部實(shí)現(xiàn)了集中度下降，其他各類銀行的集中度也總體呈現(xiàn)下降趨勢，但市場上個(gè)別中小銀行利用大型銀行退出的空檔，趁機(jī)爭搶房地產(chǎn)貸款的市場份額，這些銀行的房地產(chǎn)貸款集中度不降反升。“接下來，銀保監(jiān)會將高度重視這一問題，對新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實(shí)施名單制管理，督促這些銀行落實(shí)房地產(chǎn)金融調(diào)控要求，合理控制房地產(chǎn)貸款增速，對于限期整改不到位的機(jī)構(gòu)，我們將進(jìn)一步采取更加嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。”劉忠瑞說。

來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)