新征信系統(tǒng)遏制假離婚買房 也需保護真離婚者

史上最嚴(yán)征信系統(tǒng)即將上線，其中增加“共同借款”信息采集內(nèi)容，被指將遏制“假離婚”買房的現(xiàn)象，引起輿論熱議。

近日，關(guān)于“二代征信系統(tǒng)”上線的信息甚多。多家媒體從央行征信中心方面證實，第二代個人征信系統(tǒng)暫定于1月20日上線，但是在此前會有一段維護期，預(yù)計個人征信報送功能會延遲到5月份才正式上線。而在剛剛結(jié)束的央行年度工作會議上，也表示要“穩(wěn)步推進征信二代系統(tǒng)上線升級，加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護”。

一石激起千層浪，“二代征信系統(tǒng)”為何引起強烈關(guān)注，是因為被視作“史上最嚴(yán)征信系統(tǒng)”。

據(jù)此前各種媒體曝出的內(nèi)容，“二代征信系統(tǒng)”內(nèi)容將更加細(xì)化，諸如大額信用卡分期，之前不體現(xiàn)分期金額，新征信將體現(xiàn)分期時間和分期金額，更加細(xì)化;不良記錄保持更久，包括逾期、呆賬等不良信息自中止之日起保留5年;個人信息收集更加全面詳實等。

引起熱議最多的一條是增加“共同借款”信息采集內(nèi)容，體現(xiàn)夫妻雙方的負(fù)債情況。按照過去的征信系統(tǒng)，當(dāng)夫妻雙方共同還款的時候，如果男方主貸，那么女方的征信其實是不體現(xiàn)為負(fù)債的。但是在新版征信的框架下，兩人都會作為共同借款人，其征信均體現(xiàn)為負(fù)債概念。這就意味著，即便離婚，非主貸人再次買房也屬于有房有貸，無法享受首套房的各種優(yōu)惠。

在限購、認(rèn)房又認(rèn)貸等政策下，不少城市實行首套房、二套房差別化購房政策，諸如北京，購買首套普通住房的首付款比例不低于35%，購買首套非普通住房的首付款比例不低于40%;購買二套普通住房的首付款比例不低于60%，購買二套非普通住房的首付款比例不低于80%。與此同時，首套房與二套房的房貸利率也不同，一般情況下，二套房貸利率更高。

在這樣的政策下，有的購房者為了購買多套房抑或是享受首套首付、房貸政策，試圖通過“假離婚”的方式來獲得購房資格或享受更低的首付比例、更低的房貸利率。在業(yè)內(nèi)人士看來，這三重利好會驅(qū)動部分人通過“假離婚”來尋找新的炒房機會，如果按照上述內(nèi)容，想通過“假離婚”方式來買房的不規(guī)范行為將行不通，客觀上也吻合了“房住不炒”的理念。

毫無疑問，“二代征信系統(tǒng)”將使我國的個人征信系統(tǒng)更完善、更健全，防范各種風(fēng)險。但是增加“共同借款”體現(xiàn)夫妻雙方負(fù)債時，也需要考慮到“真離婚”購房群體的利益。如果真離婚享受不了首套房的政策，那豈不是誤傷了真正的剛性購房需求?

這也是引起輿論爭議的焦點。有網(wǎng)友表示，“真正離婚后沒有房的那一方怎么辦?”“姑娘們更不敢結(jié)婚了，離婚后房子沒你份兒不說，你想買房，對不起，付80%首付。”更有網(wǎng)友表示，“真離婚呢?一方征信不好，就要影響征信好的一方嗎?怎么界定假離婚?這是問題關(guān)鍵，不要一刀切。”

如何界定“假離婚”與真離婚?如何不誤傷真離婚的剛性購房需求，這是新征信系統(tǒng)需要切實考慮的問題。(新京報記者 段文平編輯 武新 校對 付春愔)