《防范和處置非法集資條例》5月1日起施行

“打早打小”，根治非法集資頑疾

“非法集資”的錢(qián)還能退回來(lái)嗎?如何辨別“非法集資”?5月1日，《防范和處置非法集資條例》正式施行，江蘇省地方金融監(jiān)管局日前召開(kāi)新聞通氣會(huì)，通報(bào)《條例》落實(shí)相關(guān)工作。

擦亮眼睛，

識(shí)別常見(jiàn)“非法集資”

近年來(lái)，非法集資違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，相關(guān)刑事案件高發(fā)頻發(fā)，手法花樣不斷翻新。不少違法犯罪活動(dòng)經(jīng)過(guò)包裝演變?yōu)?ldquo;投資項(xiàng)目”“商業(yè)服務(wù)”，更具迷惑性。

該《條例》所稱(chēng)“非法集資”，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

“非法集資具有非法性、利誘性和社會(huì)性。”江蘇省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任、省地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)聶振平說(shuō)，一些工商企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域。

目前較常見(jiàn)的非法集資方式主要有5種：設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)所或平臺(tái)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金;在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金;違反法律、行政法規(guī)或國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息;其他涉及非法集資行為。

錢(qián)能追回多少，

取決于集資款還剩多少

遭遇非法集資后，能否追回錢(qián)款是老百姓最為關(guān)注的焦點(diǎn)。

《條例》堅(jiān)持最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金;清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門(mén)的監(jiān)督;任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。

《條例》規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān);非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

省地方金融監(jiān)管局有關(guān)人士說(shuō)，投資者的資金能否追回、能追回多少，取決于集資款還剩多少。也就是說(shuō)，如果非法集資人揮霍浪費(fèi)多、亂投資損失多，集資款所剩無(wú)幾，并且非法集資人的資產(chǎn)也賣(mài)不了多少錢(qián)，集資參與人便拿不回多少錢(qián)。

為了幫助老百姓從源頭防范非法集資，即將于7月1日實(shí)施的《江蘇省地方金融條例》進(jìn)一步明確：除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“貸”“典當(dāng)”“融資擔(dān)保”“融資租賃”等字樣。

打早打小，

防止小風(fēng)險(xiǎn)演化成大問(wèn)題

治理非法集資，事關(guān)老百姓的“錢(qián)袋子”。2018年起，江蘇組織開(kāi)展了防范和處置非法集資等非法金融活動(dòng)三年攻堅(jiān)戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，江蘇新立非法集資刑事案件主要指標(biāo)在2019年全面回落基礎(chǔ)上，進(jìn)一步呈現(xiàn)同比大幅下降態(tài)勢(shì)，下降率高于全國(guó)平均水平;億元以上或千人以上案件數(shù)量大幅減少，案均金額、人數(shù)逐年下降，降幅超過(guò)50%。

作為我國(guó)第一部專(zhuān)門(mén)防范和處置非法集資的行政法規(guī)，《條例》明確了地方政府、相關(guān)部門(mén)、相關(guān)市場(chǎng)主體等的防范責(zé)任和義務(wù)。值得關(guān)注的是，《條例》賦予地方政府行政調(diào)查權(quán)、行政強(qiáng)制權(quán)、行政處罰權(quán)。

非法集資活動(dòng)分“違法”和“犯罪”兩個(gè)層面。一直以來(lái)，針對(duì)非法集資違法犯罪，主要是公檢法機(jī)關(guān)按刑法、刑事訴訟法進(jìn)行立案打擊，社會(huì)治理成本較高?！稐l例》實(shí)施后，處置非法集資牽頭部門(mén)將通過(guò)行政執(zhí)法措施，在違法行為初期即責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人立即停止有關(guān)非法活動(dòng)，對(duì)其違法行為進(jìn)行行政處罰，監(jiān)督其向集資參與人清退集資資金。聶振平說(shuō)，這一規(guī)定為行政處置效能提升增添了“引擎”，將有效解決行政機(jī)關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足、手段不夠等問(wèn)題。

“堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則，使得盡可能少發(fā)生、不發(fā)生非法集資，或者盡可能在苗頭時(shí)期予以查處，防止小風(fēng)險(xiǎn)演化成大問(wèn)題。”聶振平說(shuō)，《條例》的實(shí)施有助于我省在加大對(duì)非法集資刑事打擊力度的同時(shí)及早查處違法行為，推動(dòng)形成齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局。