以“信”換“貸” 江蘇20條舉措為中小微企業(yè)送“及時雨”

中小微企業(yè)是穩(wěn)增長、促就業(yè)、保民生的重要基石。數(shù)據(jù)顯示，江蘇企業(yè)406.6萬戶，其中99%以上是中小微企業(yè)。為進一步緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題，近日，江蘇出臺《江蘇省加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資若干措施》(以下簡稱《若干措施》)。8月10日，省政府召開新聞發(fā)布會，對《若干措施》進行深入解讀。20條“沉甸甸”的舉措，旨在提高中小微企業(yè)信用貸款可得性，讓金融機構敢貸、愿貸，解中小微企業(yè)“融資之渴”。

解“難點”，信用紅利亟待加速釋放

截至今年6月末，全省銀行業(yè)金融機構普惠型小微企業(yè)貸款余額2.38萬億元，較年初增長18.2%，貸款戶數(shù)244.88萬戶，比年初增加了27.2萬戶……近年來，江蘇大力推動解決實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)融資難題，取得了明顯成效。

“不可忽視的是，中小微企業(yè)一般缺少抵押物，銀行缺乏準確掌握中小微企業(yè)信用狀況和風險狀況的手段，中小微企業(yè)貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問題仍然存在。”省發(fā)展改革委副主任張世祥列出一組數(shù)據(jù)：6月末，全省信用貸款余額占比14.94%，其中小微企業(yè)信用貸款余額占比11.45%。

面對中小微企業(yè)不能貸與金融機構不敢貸的矛盾，江蘇正著力聚焦薄弱環(huán)節(jié)，力求讓“信用”更“實用”。“為拓寬企業(yè)融資渠道，我們在專業(yè)研判的基礎上，為缺乏抵押品但信用狀況良好的客戶發(fā)放信用貸款。”江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處處長仇海華介紹，江蘇還持續(xù)拓展“銀稅互動”信用貸款業(yè)務，針對納稅守信經(jīng)營狀況和發(fā)展前景良好的小微企業(yè)研發(fā)專屬的信用貸款產(chǎn)品，并推動“小微貸”“蘇科貸”“蘇信貸”等專項貸款產(chǎn)品。

在政策的助推下，不少金融機構都向小微企業(yè)伸出了橄欖枝。今年3月，省促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組辦公室出臺《金融服務助力中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展若干政策措施》，提出建立四萬余家優(yōu)質中小企業(yè)白名單庫。“上半年，7家合作銀行為白名單庫企業(yè)授信3998億元，企業(yè)用信額度1952億元。”省工業(yè)和信息化廳副廳長石曉鵬說。

通“堵點”，搭建統(tǒng)一融資信用“數(shù)據(jù)庫”

此次出臺的《若干措施》，聚焦有效破解銀企信息不對稱難題，通過高效便捷的信用信息共享應用，既提高中小微企業(yè)信用貸款可得性，也提高金融機構風險防控可靠性，并明確了信用信息建設的“任務書”：到2025年，實現(xiàn)融資信用服務平臺實名注冊中小微企業(yè)達到150萬戶，平臺普惠貸款余額超過4000億元，占全省普惠型小微企業(yè)貸款余額比重、信用貸款余額占比達到20%以上。

推動中小微企業(yè)融資可得性、便利度明顯提高，信用貸款持續(xù)提升，《若干措施》中一大重點內(nèi)容就是建設全國中小企業(yè)融資綜合服務平臺江蘇省級節(jié)點，推動融資信用服務平臺規(guī)范對接省級節(jié)點，推進省融資信用服務平臺建設，帶動引領其他融資信用服務平臺規(guī)范發(fā)展。

“省級節(jié)點是實施信用信息共享的樞紐和重要載體，可以實現(xiàn)中小微企業(yè)融資信用信息的多種方式歸集共享和管理，發(fā)揮省級層面信用信息‘中轉站’作用，實現(xiàn)融資服務平臺平等全面介入。”張世祥介紹，目前江蘇已實現(xiàn)與全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺互聯(lián)互通，并完成了與國家信用信息接口的聯(lián)通調(diào)試。

與此同時，江蘇也持續(xù)發(fā)力信用數(shù)據(jù)共享規(guī)范。2020年5月，江蘇印發(fā)《江蘇省基礎數(shù)據(jù)庫建設實施方案》，到2020年底已基本建成人口、法人、電子證照、自然資源和空間地理、社會信用等綜合基礎庫，數(shù)據(jù)共享作用初顯。“去年5月，《政務大數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)元規(guī)范》等七項江蘇省地方標準正式發(fā)布，重點包括了社會信用數(shù)據(jù)元，為信用數(shù)據(jù)共享開放提供了標準指引。”省大數(shù)據(jù)管理中心副主任何正慶介紹。

消“痛點”，讓信用信息共享更安全

記者注意到，《江蘇省信用信息共享清單》作為《若干措施》的附件，明確省市層面共享信息類37個，主要包括國家要求由地方人民政府實施的信息類16個，包括納稅信用等級、社會保險費繳納、住房公積金繳納、不動產(chǎn)登記等，以及結合江蘇融資信用服務實際需求增加的信息類21個，如簡易注銷公告、高新技術企業(yè)認定、企業(yè)嚴重失信懲戒名單等。

此外，省發(fā)展改革委在《共享清單》基礎上，還對各類信息的數(shù)據(jù)項、數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)長度、數(shù)據(jù)項屬性等作出進一步細化，印發(fā)《江蘇省信用信息共享清單數(shù)據(jù)目錄》，推動各地各部門及時、高效共享信用信息。

“《若干措施》的出臺是信用服務的再升級。”省地方金融監(jiān)管局副局長錢東平說，此次江蘇信用信息共享清單中增加了稅務、住房公積金、水電氣費等的繳納情況，數(shù)據(jù)范圍更廣、種類更多、質量更高，將有效彌補前期省級企業(yè)征信平臺數(shù)據(jù)共享中存在的空白和不足，進一步提升企業(yè)畫像的精準性，更好實現(xiàn)以信促融。

為保障信用信息應用安全，《若干措施》提出完善信用評價和風險監(jiān)測體系，出臺企業(yè)信用評價指引、獲得貸款企業(yè)風險研判指引，同時明確參與信用信息共享應用的省級節(jié)點、融資信用服務平臺、接入機構等各類主體信息安全管理要求，確保信息共享、應用、服務全過程安全可控。“下一步，我們將加強企業(yè)信用信息授權統(tǒng)一管理和信用信息安全管理，嚴格執(zhí)行企業(yè)授權制度，保障信用主體信用信息查詢權、異議權，加大對違法行為監(jiān)管力度。”張世祥說。